Excel里計(jì)算還貸明細(xì)非常簡單，我們來看針對等額本息、等額本金兩種不同方式如何計(jì)算每月應(yīng)還款額。

　　例：同事小張為了買新房準(zhǔn)備到銀行貸款30萬元，商定20年還清。如果用等額本息法，會(huì)把貸款總額的本息之和平均分?jǐn)偟秸麄€(gè)還款期，按月等額還款;如果用等額本金法，針將貸款額的本金平均分?jǐn)偟秸麄€(gè)還款期限內(nèi)每月歸還，同時(shí)付清上一交易日到本次還款日之間的貸款利息。到底哪種還款方式對自己更有利一些?

　　先算第一種方案，月還款額的計(jì)算在Excel中有專門的函數(shù)PMT。其用法是PMT(月利率,還款期限,貸款總額)，非常簡單。所以，我們只要如圖1所示表格的B5單元格中，輸入公式“=PMT(B2/12,B3,B4)”，回車后就可以得到按等額本息法計(jì)算的每月還款額，其中第一個(gè)參數(shù)“B2/12”是為了得到月貸款利率。再在B6單元格輸入公式“=B5*B3”，回車就可以輕松得到20年的還款總額了。

　　用第二種方案稍顯麻煩一些。按照規(guī)則，我們可以先將本金300000元分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，再計(jì)算每個(gè)月應(yīng)支付的利息，顯然，每個(gè)月應(yīng)付利息數(shù)值是不同的。因此，我們可以建立一個(gè)如圖2所示的表格。表格直至E244單元格，正好表示240個(gè)月。在E2單元格輸入公式“=300000/240”，回車后即可得到每月平均分?jǐn)偟馁J款本金。

　　在利息計(jì)算上，我們可以很容易地推想：每交完一次款后，那么下月付款時(shí)就會(huì)少交相應(yīng)部分的利息。因此，我們在表格的E5單元格輸入公式“=(300000-($D5-1)*$E$2)*($B$2/12)”，回車后就可以得到第一次交款時(shí)所應(yīng)付的利息部分。其中“$B$2/12”仍然是根據(jù)年利率計(jì)算月利率。拖動(dòng)E5單元格的填充句柄向下直至E244單元格填充公式，那么每月應(yīng)付的利息數(shù)就都有了。

　　我們每個(gè)月應(yīng)付款為每月分?jǐn)偟谋窘鸺皯?yīng)付利息數(shù)。所以，找個(gè)空白單元格，輸入公式“=SUM(E5:E244)+300000”，回車，就可以得到這20年中我們一共向銀行交納的錢數(shù)“519611.25”(真夠恐怖的)。

　　有了這兩個(gè)數(shù)字，哪種付款方案對自己更有利不就一目了然了嗎?

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