客戶備付金是什么意思?

　　按照央行的說法，客戶備付金是支付機構(gòu)預收其客戶的待付貨幣資金，不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)?？蛻魝涓督鸬乃袡?quán)屬于支付機構(gòu)客戶，但不同于客戶本人的銀行存款，不受《存放保險條例》保護，也不以客戶本人名義存放在銀行，而是以支付機構(gòu)名義存放在銀行，并且由支付機構(gòu)向銀行發(fā)起資金調(diào)撥指令。

　　由于支付機構(gòu)的客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風險隱患，因此央行針對第三方需要將客戶備付金集中到銀行去存管。央行宣布，從2017年4月17日開始，支付機構(gòu)要按照一定比例交存“客戶備付金”，這部分存款將不計算利息!

　　“客戶備付金”最終將全部集中銀行存管，目前支付機構(gòu)交存“客戶備付金”暫時執(zhí)行以下比例：

　　網(wǎng)絡支付業(yè)務： 12%(A類)、14%(B類)、16%(C類)、 18% (D類)、20%(E類);

　　銀行卡收單業(yè)務：10%(A類)、12%(B類)、14%(C類)、 16% (D類)、18%(E類);

　　預付卡發(fā)行與受理：16%(A類)、18%(B類)、20%(C類)、 22% (D類)、24%(E類)。

　　可能很多朋友還不理解“客戶備付金是什么意思”?下面舉個例子，以支付寶為例，如果你在淘寶上買過東西，下單之后付款，錢就從你的賬戶劃走了，但錢并沒有立即給賣家，而是存在支付寶的第三方賬戶上，等你收到貨，確認可以付款之后，這筆錢才會給賣家，而在你支付之后，而給賣家之前，這些錢就是“客戶備付金”，之前一直是由支付寶等第三方支付平臺托管，支付機構(gòu)就可以根據(jù)時間差和巨大額資金沉淀去拿利息，甚至是投資，由于這筆資金額很大，支付機構(gòu)就可以從而獲取高額收益。

　　客戶備付金的歸屬可以說確實有點模糊，可以說是買家的，也可以說是賣家的，但肯定不是支付機構(gòu)的，也不是銀行的。正是存在這種模糊性，此前最終的受益者就成了支付機構(gòu)。他們可以享受這幾天的活期利息。如果備付金常年存在一個比較穩(wěn)定的余額，則支付機構(gòu)甚至可以把它變成銀行定期存款，或者購買理財產(chǎn)品，甚至挪用去投資，獲得超額收益。當然，假如投資失敗，則給客戶帶來風險。

　　而央行的是新規(guī)是，客戶備付金需由銀行托管，但問題又來來，這筆錢既不是支付機構(gòu)的，也不是銀行的，并且沒有利息，如果放銀行，最終受益的又成了銀行，對于第三方支付機構(gòu)來說，又顯得不公平，畢竟人家的客戶和服務等于是給銀行白忙活了，因此才有不少網(wǎng)友直呼央行這是要將支付寶微信養(yǎng)肥要殺了!

　　客戶備付金新規(guī)對微信/支付寶影響

　　據(jù)央視報道分析，如果所有“客戶備付金”最終都采取央行的這種新規(guī)處理方式，支付機構(gòu)將損失11%的收入!這意味著以支付寶、微信等三方支付結(jié)構(gòu)的營收會受到很大的影響。

　　在“非銀支付機構(gòu)”為11%的收入不翼而飛而“失聲痛哭”的時候，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面露微笑，央媽的照顧讓他們感到了“父愛”的溫暖，也引起了網(wǎng)友們的吐槽爭議。不少有網(wǎng)友則吐槽稱，寧愿客戶備付金放支付寶等第三方支付機構(gòu)，也不愿意放銀行。也有部分網(wǎng)友表示，央行的舉措是在保護消費者資金安全，反正對消費者是好的，表示支持!