據了解，相較于目前市面上的各類“寶寶”產品，中信銀行與信誠基金合作的“薪金寶”最大的特色在于，它的申購和贖回采用“全自動”模式：客戶申辦中信銀行卡后，可設定一個最低金額，超出部分將自動轉為貨幣基金，而在客戶需要使用資金時，也無需再發出贖回指令，可通過ATM機直接取款或直接刷卡消費，而中信銀行的后臺則會自動實現貨幣基金的快速贖回。

　　“一小步”或掀“大波浪”

　　從“薪金寶”的申贖方式來看，比傳統貨幣基金“T+0”贖回或只是多邁了一小步，令其贖回方式更加便捷。但這個便捷性的產生，卻足以在整個互聯網金融領域乃至銀行業中掀起巨大波浪。

　　知情人士透露，此次中信銀行與信誠基金合作推出的“薪金寶”產品，將在包括但不限于所有ATM機及中信銀行柜臺取現、線上線下消費和轉賬等支付行為中實現貨幣基金份額的快速變現。這意味著，當客戶通過中信銀行卡取現、消費或轉賬時，“薪金寶”將會自動發起相應貨幣基金份額的快速變現交易申請，并迅速將快速變現款項轉入客戶銀行賬戶內，從而滿足客戶的實時取現、消費或轉賬等各類支付需求。簡而言之，“薪金寶”可以在完全不影響客戶日常支付的同時，為客戶卡內資金提供目前遠超一年期定期存款的年化收益率，成為真正意義上的傻瓜理財。

　　“薪金寶”的推出，或將顛覆目前銀行業的活期存款業務格局，無異于一場銀行業的自我革命。業內人士指出，如果“薪金寶”的功能全部實現，其支付效果和目前銀行賬戶下的活期存款幾乎無差別，但卻能提供相對較高的年化收益率，對于活期存款客戶有著極大的吸引力，從正常邏輯判斷，“薪金寶”如果得到大面積推廣，很有可能成為取代活期存款的新業務形態，其影響力將會十分深遠。

　　某基金公司市場部負責人則表示，ATM實時取款和實時轉賬功能的實現，雖然只是打通了“寶寶”產品支付功能的“最后一公里”，但它卻是最關鍵的“一公里”，足以改變銀行目前的一些業務結構。而銀行業主動推廣該項業務，則表明針對“寶寶軍團”崛起導致存款流失的威脅，銀行業正從被動防御轉變為主動出擊，這或將在一定程度上改變目前互聯網企業主導互聯網金融的格局。

　　再構“寶寶軍團”新格局

　　在“薪金寶”推出之前，各類“寶寶”產品層出不窮，互聯網金融的混戰日益激烈。憑借先發優勢和客戶渠道優勢，目前占據互聯網金融大半江山的依舊是如阿里、騰訊等互聯網大佬，銀行業常常處于“被動挨打”狀態。不過，伴隨著銀行業主動改變思路，不斷推出諸如“薪金寶”之類的理財產品，并強化支付服務功能，未來互聯網金融的格局有可能會再掀起一波洗牌潮。

　　業內人士指出，相較于互聯網企業，銀行業推出“寶寶”產品的最大優勢在于支付功能的拓展，尤其是像“薪金寶”這樣可以提供實時取款以及實時轉賬功能的產品，可以完全滿足客戶在資金流動性方面的高要求，以及更便捷、更快速的操作需求，這一點，對于注重資金流動性和支付便捷的客戶來說更具誘惑力。更重要的是，由于各類“寶寶”產品目前高收益主要來源于銀行協議存款，銀行業在一定程度上可以影響“寶寶”產品的收益率預期，因此，一旦銀行業愿意主動變革，銀行版的“寶寶”產品在收益率上也較其他產品更具優勢。

　　銀行業加入“寶寶”產品的戰團，可以在一定程度上阻止存款的快速流失，但付出的代價則是部分息差收益的降低。不過，在互聯網金融已經成為趨勢，傳統金融業務模式難以為繼的背景下，與其等待各類“寶寶”產品的逐步蠶食直至淪陷，銀行業不如主動出擊，利用現有的優勢盡力抓住“寶寶軍團”混戰的主動權。